Jeśli zależy Ci na niskiej składce OC, warto przy wyborze samochodu zwrócić uwagę nie tylko na jego cenę czy wygląd, ale także na markę pojazdu. To właśnie od niej w dużej mierze zależy, ile zapłacisz za obowiązkowe ubezpieczenie. Sprawdzamy, które modele wypadają najlepiej na rynku.

Najważniejsze informacje:

• Podczas porównywania składki OC liczą się marka i model samochodu, a także stan techniczny pojazdu, jego wiek oraz przebieg. Do tego ubezpieczyciele zwracają uwagę na wiek kierowcy i jego historię zgłaszanych szkód.
• Jeśli chcesz zaoszczędzić na OC, rozważ zakup auta marki Fiat, Renault lub Volkswagen. Dotyczy to zwłaszcza modeli z mniejszą pojemnością silnika.
• Auta klasy premium, mimo że kuszą osiągami i prestiżem, mogą znacznie podnieść wydatki na obowiązkowe ubezpieczenie.
• Aby obliczyć indywidualną cenę za składkę OC, skorzystaj z porównywarki, podając podstawowe dane w formularzu.

Czy marka i model samochodu mają wpływ na cenę OC?

Rodzaj posiadanego samochodu ma duże znaczenie dla wysokości OC. Nie jest to jedyny czynnik wpływający na cenę, o czym możesz przekonać się np. wypełniając formularz w porównywarce OC/AC albo podając najważniejsze dane agentowi ubezpieczeniowemu. Za ubezpieczenie dwóch identycznych wiekowo aut o podobnej wartości rynkowej można zapłacić zupełnie inne kwoty. Nawet drobne różnice między marką, modelem czy wersją silnikową, będą miały wpływ na opłaty. Do tego dochodzą jeszcze pozostałe czynniki służące do wyliczenia składki.

Różnice w cenach to wynik indywidualnej oceny ryzyka powstania szkody przez każde towarzystwo dla konkretnego pojazdu. Na podstawie danych statystycznych (np. częstotliwości wypadków, typowych uszkodzeń danego modelu, kosztów naprawy, liczby zgłaszanych szkód) firma kalkuluje potencjalne ryzyko wypłacenia odszkodowania. Im jest ono wyższe - tym droższe OC.

Jednocześnie zakres ochrony pozostaje taki sam w każdym towarzystwie. Właśnie dlatego warto korzystać z takich rozwiązań jak porównywarka OC do sprawdzenia, ile kosztuje ubezpieczenie dla Twojego auta. Bez problemu możesz kierować się wyłącznie ceną podczas podpisywania umowy i wybrać najtańszą ofertę. Nie musisz też kontynuować polisy u tego samego towarzystwa. Podpisanie nowej umowy nie jest skomplikowane, możesz zrobić to przez internet, nie wychodząc z domu. To znacznie skraca czas formalności i pozwala komfortowo zaoszczędzić pieniądze na swoje wydatki.

Wybrany samochód a cena OC

Jeśli bardzo zależy Ci na tym, aby płacić niskie składki za ubezpieczenie OC i AC, możesz rozpocząć od zakupu odpowiedniego auta. Przykładowo, sportowe samochody z dużymi silnikami będą droższe w utrzymaniu niż miejskie modele o małej mocy. To samo dotyczy również ekskluzywnych marek premium, za których naprawę trzeba zapłacić duże pieniądze nawet po niewielkiej stłuczce. Samochody rodzinne są zwykle prowadzone spokojnie, a za kierownicą siada zazwyczaj doświadczony kierowca. Wypadków z ich udziałem jest mniej, a naprawy są znacznie tańsze. To przekłada się na niższą składkę za OC.

Duże znaczenie ma też to, jak dany samochód jest wykorzystywany. Modele popularne wśród młodszych kierowców mogą mieć wyższe składki, bo są bardziej narażone na dynamiczną jazdę, co zwiększa ryzyko szkody. Dodatkowo brane są pod uwagę takie elementy jak pojemność silnika, masa auta, moc, typ nadwozia i rok produkcji. Cechy techniczne mające wpływ na styl jazdy, a co za tym idzie - potencjalne zagrożenie na drodze.

Ile ostatecznie zapłacisz za OC? Porównywarka ubezpieczeń pozwoli Ci sprawdzić ceny w kilka minut. Możesz je przeanalizować jeszcze przed zakupem auta, podając w formularzu przykładowe dane i zobaczyć orientacyjne kwoty za składkę. W przypadku podobnych do siebie modeli o takiej samej wielkości silnika, np. samochodów rodzinnych, różnice w cenie dla tego samego kierowcy nie będą zbyt duże. Wyjątkiem będzie sytuacja, w której porównanie będzie dotyczyć dwóch osób różniących się wiekiem czy miejscem zamieszkania.

Wiek i przebieg auta również mają znaczenie!

Nie można zapomnieć także o kolejnych dwóch czynnikach, czyli wieku auta i jego przebiegu. Dla ubezpieczyciela to są ważne informacje, które pozwalają oszacować ryzyko wystąpienia szkody. Starsze auta to dość specyficzna grupa. Z jednej strony, takie samochody są mniej warte, więc ewentualna szkoda jest tańsza w likwidacji. Z drugiej jednak, wiekowe pojazdy częściej biorą udział w kolizjach z winy technicznej i mają mniej systemów bezpieczeństwa.

Jeśli jednak chcesz zaoszczędzić na OC, zwróć koniecznie uwagę na przebieg samochodu. Auto z bardzo dużym przebiegiem (np. ponad 200-300 tys. km) może być traktowane przez ubezpieczyciela jako bardziej wyeksploatowane i narażone na usterki. W praktyce najlepiej wypadają samochody w wieku 5-10 lat z umiarkowanym przebiegiem (np. 80-150 tys. km), które są jeszcze sprawne technicznie, ale nie są traktowane jako nowe. Obniża to ich wartość i tym samym potencjalny koszt likwidacji szkody.

Jaki samochód wybrać, aby płacić niskie ubezpieczenie OC?

Na podstawie danych o średniej cenie OC wg pojazdu w drugim kwartale 2025 roku, najtaniej wypada ubezpieczenie dla marek: Fiat, Renault i Volkswagen. Natomiast najdroższe były OC dla Toyoty, BMW i Audi.

Fiat, Renault i Volkswagen to marki, których modele są często wybierane przez osoby szukające praktycznych, niedrogich w utrzymaniu aut. Dotyczy to zarówno samochodów miejskich, jak i rodzinnych. Zazwyczaj mają niewielką pojemność silnika, są prowadzone spokojnie i nie uczestniczą często w kolizjach. Co więcej, naprawy tych aut są tańsze, a części łatwo dostępne. To również obniża ryzyko po stronie ubezpieczyciela. Właśnie dlatego składki OC dla tych marek są niższe.

Z kolei BMW i Audi to marki klasy premium, często wyposażone w mocniejsze silniki i bardziej zaawansowane technologie. Ubezpieczyciele postrzegają je jako auta bardziej narażone na szkody, zarówno ze względu na styl jazdy ich właścicieli, jak i wysokie koszty napraw. Sportowe lub dynamiczne auta z większymi silnikami, takie jak BMW serii 3, Audi A4 czy Ford Mustang, są często prowadzone w bardziej agresywny sposób.

Do tej samej kategorii, nieco zaskakująco, trafia również Toyota, mimo że kojarzy się z bezawaryjnością. W jej przypadku wpływ na wysokość składki może mieć duża liczba zgłaszanych szkód i wysoki udział modeli hybrydowych, których serwisowanie jest droższe.

Ile kosztuje OC w 2025 roku?

Ceny za OC w 2024 roku zaczęły gwałtownie rosnąć. Jednak w pierwszym półroczu kolejnego roku zaczęły się one stabilizować. Średnia cena ubezpieczenia OC w 2025 roku oscylowała w przedziale 670-680 zł, co stanowi wyraźne wyhamowanie względem dynamicznych wzrostów w poprzednim roku. Taka sytuacja może cieszyć kierowców, szczególnie tych, którzy tuż przy końcu trwania umowy starają się znaleźć najkorzystniejszą ofertę.

Na utrzymanie cen na początku 2025 roku wpływa kilka czynników. Przede wszystkim ubezpieczyciele prowadzą bardziej konkurencyjną politykę cenową. Widać to szczególnie w działaniach promocyjnych oraz elastycznym podejściu do kalkulacji składek. Coraz większe znaczenie ma też zachowanie samych kierowców. Wzrasta bowiem świadomość tego, czym jest porównywarka OC, dzięki której można wiele zaoszczędzić. To sprawia, że towarzystwa ubezpieczeniowe muszą walczyć o klienta nie tylko zakresem ochrony, ale i atrakcyjną ceną.

Warto jednak pamiętać, że mimo ogólnej stabilizacji cen, rynek ubezpieczeniowy nadal reaguje na sezonowe i lokalne czynniki. W okresach zwiększonego ruchu drogowego albo większej liczby zgłaszanych szkód, firmy mogą znacznie podnosić koszt OC. Na wahania cen ma też wpływ lokalizacja. Mieszkańcy dużych miast, takich jak Wrocław czy Gdańsk, nadal płacą więcej niż osoby z mniejszych miejscowości. Wynika to m.in. z większego ryzyka kolizji i natężenia ruchu. Ponadto różnicę można zauważyć również między wschodem a zachodem naszego kraju. Najdroższe OC są w województwie dolnośląskim, z kolei najtańsze w świętokrzyskim oraz na ścianie wschodniej. Porównywarka ubezpieczeń OC pozwoli Ci w szybki i łatwy sposób zobaczyć, jak kształtują się ceny w Twoim województwie i mieście zamieszkania.

Co jeszcze wpływa na cenę OC?

Cena OC to nie tylko kwestia marki czy modelu samochodu. Towarzystwa ubezpieczeniowe biorą pod uwagę wiele różnych czynników, które razem tworzą indywidualny profil ryzyka kierowcy. Na tej podstawie obliczana jest składka. Co konkretnie analizują towarzystwa ubezpieczeniowe?

• Wiek kierowcy - młodzi (poniżej 26. roku życia) muszą liczyć się z najwyższymi stawkami za OC. Statystycznie to właśnie ta grupa wiekowa najczęściej powoduje wypadki, dlatego ubezpieczyciele traktują ją jako bardziej ryzykowną.
• Czas posiadania prawa jazdy - im dłużej kierowca ma prawo jazdy, tym niższa składka OC. Osoby z krótkim stażem za kierownicą są oceniane jako mniej doświadczone i bardziej narażone na błędy. Dla ubezpieczyciela liczy się zarówno wiek kierowcy, jak i liczba lat aktywnej jazdy.
• Historia ubezpieczeniowa - osoby, które nie miały szkód i jeżdżą bezwypadkowo przez wiele lat, mogą liczyć na atrakcyjne zniżki.
• Wykonywany zawód - może się to wydawać zaskakujące, niektóre zawody są uznawane za mniej ryzykowne.
• Stan cywilny i dzieci - kierowcy w związkach małżeńskich oraz osoby posiadające dzieci są statystycznie bardziej ostrożni i mniej skłonni do ryzykownej jazdy. Z tego powodu ubezpieczyciele mogą zaproponować im nieco niższe składki. Co ważne, w obliczaniu ceny za OC nie jest brana pod uwagę płeć.
• Lokalizacja - miejsce zamieszkania jest analizowane przez ubezpieczycieli pod kątem statystyk zgłoszonych szkód oraz liczby wypadków. Ceny różnią się zatem w zależności od regionu czy miasta.

Do tego oczywiście brane są pod uwagę wcześniej przeanalizowane przez nas czynniki, czyli model, marka, wiek, przebieg auta oraz pojemność silnika. Podobnie jest w przypadku zakupu Autocasco.

Gdzie kupić ubezpieczenie OC?

W CUK Ubezpieczenia możesz kupić OC na kilka sposobów: korzystając z porównywarki online, telefonicznie, a także w oddziale stacjonarnym. Spełnisz ustawowy obowiązek i jednocześnie znajdziesz najbardziej atrakcyjną ofertę pod kątem cenowym. Porównasz składki u wielu ubezpieczycieli: https://cuk.pl/ubezpieczenia/samochod/oc. Do tego często towarzystwa proponują wiele udogodnień dla kierowców w cenie, np. mini AC albo assistance w podstawowym wariancie.